温州民间借贷盛行，国家首次明确为小额贷款公司立下规矩

　　金融紧缩力度的加大，不仅是让中小企业融资的难度越来越大，而且，还直接催热了市场上其他的融资机构，其实借钱难，北京还不是最典型的地区，在中小企业密集的浙江温州地区，这个问题已经成了所有人都在谈论的焦点，但与北京不同的是，在银行大门关紧之后，温州人立刻在紧缩的货币上作起了更大的生意，他们忙的就是两件事，借贷和放贷。我们的记者在温州作了一次调查。

　　为了了解温州民间借贷的真实情况，记者用公司资金周转困难为由、以普通客户身份，探访了几家民间借贷公司。

　　来到一家公司的时候，这位老板刚刚送走一批客人。落座后，只听说记者是做普通买卖的生意人，没再多问细节，老板就事先给出了这样的忠告。

　　民间借贷公司工作人员：“我们直接贷款给你，直接贷款给你利息很高很高的，假如你做生意拿去你是不合算的，如果你周转一下是可以的，周转十来天半个月是可以的，你专门用我这个钱，那你除非就是去贩毒，能赚到这么多。”

　　只有贩毒才能借得起这里的贷款——如此掷地有声的警告，简单明了地回答了关于温州民间借贷利率高不高的疑问，而这种“善意”的提醒，也绝不仅来自于这一家公司。

　　民间借贷公司工作人员：“说实话，这是我替你着想，你到我们这边说白了，我们成本高的，实际你短的可以，说实话，你在银行贷，银行是有点麻烦，但是银行的利低一点。”

　　实际上，随着连续加息和银根紧缩等国家宏观调控措施的深入实施，2007年下半年以来，伴随着信贷资金渐趋紧张，温州民间借贷利率就已经一路高企，2008年一月，中国人民银行温州市中心支行监测的数据显示，当月温州地区的民间借贷月利率达到11.77‰，较之上月即去年年底的数据上升0.13个千分点，再度逼近2005年1月的历史高位12.112‰，而将11.77‰的月利率换算成年率的话，就是14.124%，这样的水平已经比目前银行贷款7.47%的年利率高出了一倍。

　　那么，半年过去了，如今的民间实际操作利率究竟有多高？

　　民间借贷公司工作人员：“我们送出去是九分，但是有些地方是一毛多，我还要有竞争力，人家一毛我九分，人家九分我八分。”

　　记者：“你是说外面更高？”

　　民间借贷公司工作人员：“对，我也不希望心很急的，客户来了，就想把这个生意做了，无所谓，不是我没有生意做，我跟你讲，像去年一有钱马上就出去，很快七分、八分，并且有一些还达到一毛，现在社会上资金还是很紧缺的，特别是这些办企业的。”

　　民间借贷公司工作人员：“按天也可以，按一个月也可以，现在基本上是千分之2.5每天，等于一百万是二千五，我们这里是最便宜的，我们一天都几千万几千万的借。”

　　记者：“我听说有月息两三分的？”

　　民间借贷公司工作人员：“没有。”

　　为了能得到更客观准确的答案，记者随后又电话咨询了多家民间借贷公司。

　　民间借贷公司工作人员：“九分。”

　　记者：“利息能再低一点吗？”

　　民间借贷公司工作人员：“不行，利息没办法调。”

　　民间借贷公司工作人员：“都是这样的，外面一毛都有，你先问问看好不好。”

　　民间借贷公司工作人员：“六分，100万一天是2000块钱，如果你有房产证抵押，这个是最便宜的。”

　　在拨打了不下十通电话后，终于有最后一家公司表示，如果可以提供优质房产做抵押，月息可酌情降到六分，而六分也是此次温州之行，记者调查到的民间贷款月息最低价。

　　温州立泰包装材料有限公司总经理许方明：“六分，在温州，还是关系价，不认识的他也不给，他一开价就是说八分、九分，就是这样的，他现在要看形式，一个就是宏观调控，银行，确实我们温州缺少很多资金，因为现在我们的温州企业太多，资金缺口太大，所以资金利息高低他们讲了算数，也不能说我们企业讲了算数，价钱多少，我们没办法和他还价钱。”

　　许方明经营着一家印刷包装公司，前两年企业效益好的时候，他也曾拿出一些闲置资金对外拆借，但当时他给出的月息最多也就是两三分。

　　许方明：“现在最高的也在一毛，当时我听到这个价位吓了一跳，确实高，这个利率确实高，现在这个路就好像卖畅销货一样的，谁有本事，有这样的价格就借高。”

　　一毛的月息，换算成年利率就是120%，而现行的银行贷款年利率为7.47%。

　　温州中小企业发展促进会会长周德文：“一般的企业根本吃不消，温州的制造业它的利润一般是比较低的，毛利甚至有的最低的在百分之五左右，最高的也就在百分之二十，百分之三十，那你如果五分的利息，实际上已经超过他毛利的标准，那么肯定是承受不了的。”

　　看了刚才温州民间借贷的这些数据，大家可能第一次知道，原来在这个灰色地带，借钱竟然可以挣取这么高的利润，其实，央行对这种民间拆借，管理得还是很严格的，但现在旺盛的资金需求，使得地方上打擦边球的现象越来越严重，如何让这个灰色地带聚集的大量民间资金，进入货币市场有效规范的使用，是高层一直在考虑的问题，记者这次在温州，也观察到了一些新动向。

　　就在今年5月4日，中国银监会、中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，首次明确为投资人开办小额贷款公司立下规矩，对公司的设立、资金来源和运用等相关问题给出了政策意见，并明确了它不吸收公众存款，经营小额贷款业务的性质。

　　浙江天白律师事务所主任郑效军：“今年指导意见下来之后，温州的这些企业或者相关一些经营组织，是十分踊跃。”

　　虽然指导意见刚刚颁布，具体实施细则更是尚未确定，但在郑律师的电脑中，记者却已经见到了一份早早拟好的小额贷款公司筹建协议。

　　郑效军：“这是十几个股东，每个人出资一千万，准备积极报批的。”

　　事实上，在目前偏紧的宏观调控政策下，温州数以千亿计的民间资本都在翘首期待小额贷款公司政策的真正落实，届时他们便有望摆脱灰色身份，粉墨登场。

　　温州中小企业发展促进会会长周德文：“如果国家通过一定的合法的组织，来把这个从地下上升到地面，国家又可以对它加强监管，又可以让它依法的纳税，这个小额贷款公司如果建立了，它又能够依法来给企业进行一些扶持。”

　　半小时观察：最重要的是信心还在

　　国家实行从紧的货币政策，一方面是为了抑制投资过热，另一方面是为了对热钱流入中国筑起一道防线。但是任何一项政策都是一把双刃剑，既有利也有弊。货币政策一从紧，投资过热和热钱快速涌入得到了缓解，但中小企业却出现了流动性不足、现金断流的危险。如何既能使从紧货币政策得到好的实施，既抑制了投资过热、钳制了热钱涌入，又不伤害中小企业的发展，对于有关部门来说，的确是一个严峻的考验。

　　其实，看到这些企业对资金需求的热度，我们应该值得高兴，这说明企业家的信心还在，中国经济的活力还在。现在的问题是，政策主管部门在防范风险的同时，也应该兼顾到企业的需求，用更丰富的市场手段，更灵活的监管手段，保护好经济的活力。只有这样，困扰我们的各种问题才能从根本上真正得到解决。