孩子参加了少儿医保基本医疗保险，还有必要买学平险吗？很多家长在孩子开学之际，都产生了这样的疑惑。

　　随着杭州少儿医保政策的推出和完善，曾经是市场主角的学平险，退而成为一个次要的角色。为了更好地与少儿医保相补充，中国人寿杭州分公司在今年推出了改良后的“08版学平险”。保险专家指出，学平险依然有其存在的价值，家长不应省这几十块钱。

　　配合医保，学平险有了新版本

　　去年，杭州市全面启动了少儿大病住院医疗保险，今年又新增了普通门诊医疗保障待遇。据悉，目前已经有11万余人参加了这项少年儿童的城镇居民基本医疗保险。

　　随着少儿医疗被纳入社会医疗保障系统，曾经十分普及的商业保险公司“学平险”是否还有购买的必要，不少学生家长正为此头痛。中国人寿杭州分公司有关人士介绍，学平险，即学生幼儿平安保险，是保险公司针对学生设计的一种低保费险种。学平险的最大特点在于价格便宜，仅几十元就涵盖了意外伤害、意外医疗、住院医疗等保障。以前，儿童医疗没有被纳入社会医疗保障系统，家长只能选择购买“学平险”来转化孩子的意外、医疗等风险。

　　国寿杭州分公司团险部相关负责人告诉记者，针对那些参加少儿医保的学生，保险公司设计推出了08版新产品，主要是强调对社保的补充功能。学生在少儿医保报销后，剩余的自理部分仍可到保险公司进行报销。“08学生平安保险”，收费标准基本不变，以基准的投保方案为例，意外和疾病身故保障5000元、意外医疗保障5000元、疾病住院医疗保障80000元，保费为60元。

　　理赔率高，学平险不宜偏废

　　保险业内人士介绍，学平险的设计初衷就是一个平利或者是微利的产品，主要是为了给广大的少年儿童提供保障。该险种在2003年前，属于统一投保的品种，即在校学生都必须投保。2003年之后，学平险改成自愿投保，保费也略有上浮，其投保率虽有所下降，但大部分家长仍然会为孩子购买这个产品。据悉，目前杭州市中小学生学平险的收费标准一般在60-80元之间。

　　据统计，中国人寿每年的理赔案中，学平险的理赔占到七成。2007年杭州国寿共处理学平险理赔案件23583件，支付赔款2789.76万元。

　　而今年，一些家长认为，孩子有了少儿医保就不需要学平险了。对此，马惠良建议家长不应抛弃学平险，因为商业保险作为社保的补充，有其存在的必要。对家长来说，只要多拿出几十元，孩子的保障就可以更完善。

　　“少儿医保没有身故保障，更重要的是少儿医保有一定比例的自理部分。”国寿杭州分公司团险部相关负责人说，商业保险的原则是保大，即为较大的风险提供保障。如少儿医保的住院报销是分段计算，最高4万-10万元医疗支出，在2级医疗机构治疗可以报销80%，即报销8万元，自理2万元。如果治疗的费用远远超过10万元，对家长而言无疑是较大的负担。学平险就可以对自理部分进行理赔，且理赔比例可以高达80%-90%，最多可理赔8万元。

　　如某学生同时投保社保少儿医保(交费150元/年)和中国人寿的学平险(交费60元/年)。因生病住院治疗，共花去11000元医疗费，其中10000元符合社保报销标准。按照2008年社保少儿医保报销规定，该学生可从社保报销的医疗费为5888元，根据中国人寿学平险条款，还可报销医疗费为4112元，合计总共报销为10000元。