在中国率先推出的小企业贷款风险补偿模式试验本月开始启动。昨日,记者从浙江省中小企业局获悉,与《浙江省小企业贷款风险补偿试行办法》相配套的《关于开展小企业贷款风险补偿工作的通知》(下称《通知》)已经出台。浙江省2005年的小企业贷款风险补偿资金规模为2000万元,将率先在工行、农行的浙江省分支机构试点。今年由于此项政策将新增小企业贷款40亿元。
浙江省中小企业局财务统计处处长卢绍基表示:“浙江省财政厅希望通过中小企业风险补偿贷款的推出,充分发挥地方财政资金的放大效应和导向作用,激励国有商业银行加大对小企业信贷的支持力度。”
根据《通知》,2005年度浙江省级财政在预算安排的中小企业专项扶持资金中,计划安排2000万元用于小企业贷款风险补偿,各地小企业贷款风险补偿的试点市、县财政将按1:1比例配套。两者合计,今年内浙江省小企业贷款风险补偿资金规模计划为4000万元。2005年度浙江省小企业贷款风险补偿比例,原则上为贷款净增额的0.5%~1%。
卢绍基昨天表示:“今天,湖州市已经把方案报了上来。我们要求自愿出资配套的部门8月20日前向我们出具中小企业贷款风险补偿配套资金承诺书。”
举个例子,浙江省湖州市准备财政出资100万元中小企业贷款风险补偿配套资金,浙江省级财政就补贴100万元,一共200万元。根据目前的1%的补偿比例,如果工行、农行的湖州分行今年新增贷款达到2亿元,就可以获得这笔补偿。
2亿元的贷款额度可不小。记者从工行、农行的湖州分行了解到,2004年两家银行的小企业贷款总额才8000多万元,2005年1~6月新增也只有7367万元。
卢绍基说:“风险补偿,其实就是将小企业风险补偿贷款1%的不良率由各级财政消化掉,降低银行的风险。开展小企业贷款风险补偿的重要基础工作,就是向两家银行推荐优质小企业。省财政的目标是3年内对1万家微小企业进行重点培育和扶持。”
微小企业是指“2004年度产品销售收入没有达到500万元,2005年产品销售收入预计能达到或超过500万元的企业”。
卢绍基介绍:“现在,工行的积极性非常高。我们和工行省分行做了沟通,他们已经着手对小企业贷款进行流程再造。”
工行一位不愿透露姓名的人士表示:“首先要对小企业信贷现有的、传统的贷款标准予以放宽。例如,支行的贷款审批额度可以在原有基础上增加一倍;适当增加抵押贷款的比重,开发中小企业的抵押贷款业务;信用放款的比例可由目前的10%增加至50%;在对分支行的不良率考核方面,提高风险控制线,适当允许分支行在贷款风险与利润之间权衡选择。最终实现对贷款规模进行资本约束,施行风险限额授信。也就是说,银行能在与企业第一次打交道时,根据行业特性、企业规模大小等方面,确定这家企业的风险承受能力,并予以一定的风险限额。”