老百姓按揭购房已习惯于银行推荐的等额本金与等额本息两种还款方式。然而，一种可以按季、按年向银行偿还个人住房按揭贷款的还款方式首度在杭州出现。

　　解决借款人资金困难

　　杭州市商业银行最近率先在杭州推出分期等额本金还款方式，颠覆了按月归还按揭贷款的传统模式。此外，针对按揭还款方式和按揭抵房产的再融资困境，还独家推出个人房屋综合授信贷款和个人房屋加按揭贷款，以解决借款人的资金困难。

　　分期等额本金还款方式突破了银行传统的按月归还按揭贷款本金的模式。按揭购房人在市商业银行办理个人房屋按揭贷款时，可以申请每三个月或每年归还一次按揭贷款本金，免除了每月往返银行存钱还款的麻烦。

　　分期等额本金还款方式适合实行年薪制或每月收入不均等的购房人以及个私企业经营业主等群体。采用分期等额本金还款方式后，最大限度地将收入实现时间和按揭还款期限相匹配，消除每月还款对日常生活开支的影响。此外，个私企业经营业主更可充分利用分期等额本金还款方式推迟还款时间，以利率较低的房屋按揭贷款利息为成本，将手头资金投入经营周转活动。

　　新房还款方式也有门槛

　　要尝试新的房贷还款方式，也有一定的门槛。申请分期等额本金还款的购房人除符合杭州市商业银行的基本信贷规定外，还必须满足信用记录良好、工作稳定，收入与还款周期相匹配等条件。其中，按年等额本金还款属“西湖贵宾卡”专属服务内容，目前只受理杭州市商业银行“西湖贵宾卡”持卡人的申请。

　　办理商业性个人房屋按揭贷款，贷款尚未到期结清的借款人，在按时正常还款一年以后，因家庭大宗消费支出或经营流动资金短缺，这样尴尬的情形，借款人如何办理？

　　据杭州市商业银行个金部的相关负责人介绍，已在市商业银行各房贷专业支行办理个人房屋按揭贷款的，可以有两种方式化解风险。

　　两种方式化解风险

　　第一种方式是借款可以把按揭所购房产作二次抵，向杭州市商业银行申请追加按揭贷款金额。加按揭贷款金额和尚未结清的按揭贷款余额相加不超过原按揭所购房产价值的80%贷款期限最长不超过5年，且不得超过原按揭贷款到期日。采用按月等额本息或按月等额本金还款方式。适用于需要长期还款的信贷需要。

　　第二种方式，仍然是拿按揭所购房产作二次抵，向杭州市商业银行申请再次贷款。但综合授信贷款金额和尚未结清的按揭贷款余额相加，也不超过原按揭所购房产价值的80%。贷款期限最长不超过1年，且不得超过原按揭贷款到期日。采用按季结息，到期一次性归还贷款本金的还本付息方式，适用于一年以内的短期资金周转需要。