你收到过“请汇钱到““银行账号”的诈骗短信吗?你知道那些冒用他人身份的银行账号是怎么办出来的吗?日前，宁波警方从一条诈骗短信和一个钓鱼网站入手，顺藤摸瓜，破获了一个银行卡犯罪团伙，这些问题的答案也随之揭晓。

　　通过几天的暗访、调查，本报记者更揭开了“代办银行卡”(仅指没有透支功能的银行借记卡)背后的灰色奥秘。

　　案例:5张身份证办出300多张银行卡

　　据警方介绍，这个犯罪团伙从网上购买他人身份证后，在各大银行疯狂办理银行卡，在不到2个月的时间里，办出了上千张银行卡，最高记录是用同一张身份证在同一家银行办出了95张银行卡。然后，他们将这些银行卡以每张50元左右的价格转手出售，用于诈骗等非法活动。目前，该团伙的3名成员涉嫌“妨害信用卡管理罪”已被批捕。

　　据了解，仅犯罪嫌疑人吴某一人，就利用5张网上买来的他人身份证，在建设银行、农业银行等银行办出了300张左右银行卡，非法获利1万余元。

　　这么多银行卡到底是怎么办出来的?吴某交代说，他冒用的身份证上的年纪、相貌和他基本相仿，银行工作人员一般分辨不出来;他每隔五六天去办一次卡，在各个银行网点交叉办卡，最多一次办出了30多张卡，最少一次也办出了3张。

　　求证:同一张身份证在同一家银行能办多少张卡?

　　同一张身份证，在同一家银行，到底能办多少张银行卡?银行对办卡数量有没有限制?为了求证，记者拨通了十几家银行的客服电话。

　　以下是记者与建设银行客服的一段对话。

　　记者“:你好，我因为工作需要，想在你们银行多办几张借记卡，想问一下，银行在办卡数量上有限制吗?”

　　建设银行客服“:您好，我们这边对于客户的最高开卡数量是没有限制的，只要您携带身份证前往柜台，就可以办理多张银行卡。”

　　记者暗访发现，大部分国有商业银行对客户的办卡数量没有上限规定。建设银行、中国银行明确表示，办理借记卡无数量限制;工商银行表示，一天最多只能办理3张，如果通过隔天办理的方式，也没有总数限制;农业银行回复，只要申请资料经由会计主管审批后，就可以办理多张借记卡。交通银行则规定，一人最多只能办理10张借记卡。

　　而其他商业银行中，有不少对客户开卡数量设了限制。民生银行的规定和交通银行一样;招商银行规定，一人最多只能办理6张借记卡;深圳发展银行规定，一人最多只能办理3张借记卡。

　　“事实上，正是利用部分银行对办卡数量没有限制、办卡身份审核不严等漏洞，犯罪分子才有可乘之机，从而冒用他人身份证疯狂办卡获利，为电信诈骗、钓鱼网站、洗钱等违法犯罪提供支持。”浙江裕丰律师事务所律师张锦伟指出。

　　调查“:银行卡代办”一条龙服务

　　与此同时，一个集“办卡、出售、收购、转售”为一体的银行卡代办产业链正在悄然形成。上网搜索“银行卡收购”“、银行卡出售”“、银行卡代办”等关键词，近20万个相关页面和大量推广交易信息出现在搜索结果中。银行卡俨然成了一件热门商品，一张银行卡的价格已从最初的几十元被炒至数百元不等。

　　记者注意到，一家名为“中国银行卡办理中心”的网站，号称拥有大量以真实身份证办理的全国各地各大银行的全新银行卡，无任何交易记录，可开通网上银行，并可提供银行办卡回执和开户人资料。客户甚至可以加钱购买开户人的身份证原件。

　　在这家网站上，一张普通的农业银行借记卡，标价为200元;如果要开通网上银行，每张则为400元;如果需要身份证原件，则再加价200元。

　　这些卡是怎么办出来的?网站首页介绍说“:本站所出售银行卡大部分是用购买到的身份证雇人去开的，因为卡主本身不知道卡的存在，而银行卡挂失审核又相当的严格，通常是很安全的。”

　　随后，记者以买家的身份与网站工作人员进行了沟通。为了打消记者对账号真实性和安全性的顾虑，工作人员向记者透露“:坦白地说，我们的证件都是用智障学校学生的身份证开户的，所以不会出现挂失或者注销之类的事情，您可无忧。”

　　经过一番讨价还价，工作人员表示购买卡片数量多可以适当优惠，并以50张银行卡为例，给记者算了一笔账“:普通借记卡一张200元，最低价160元，50张一共8000元;身份证按最低价200元一张，50张借记卡用4张身份证就可以办出，那就是800元，所有费用总共8800元。”

　　这名工作人员还表示，买家可以通过支付宝、财付通进行担保交易，在收到卡片后，密码验收无误再确认付款。

　　对此，张锦伟律师指出，冒用他人身份证办理银行卡，网上买卖银行卡，均属违法行为。《中华人民共和国居民身份证法》规定，冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的，应由公安机关处200元以上1000元以下罚款，或者处10日以下拘留，有违法所得的，没收违法所得。《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

　　“根据两高发布的办理妨害信用卡管理刑事案司法解释，如果买了他人的身份证申领了信用卡，应属于以虚假的身份证明骗领的信用卡;而出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的，涉嫌构成妨害信用卡管理罪。”张锦伟说。

　　目前，记者已将“中国银行卡办理中心”网站的情况向公安机关网监部门进行了举报。

　　说法:办卡数量要不要限制?

　　银行办卡需不需要限制?昨天，记者致电浙江银监局，工作人员表示，目前银行业没有限制借记卡办卡数量的规定，各个银行可以根据自身情况自主限制借记卡的办卡数量。

　　“我们认为目前还不适合出台统一的规定来限制借记卡办卡数量，因为这个上限怎么确定是个很难的问题。”这名工作人员说，银行更应该从加强身份验证上把关。

　　“银行对办卡人身份的真实性负有审核的义务，如果让不法分子冒用身份成功办卡，银行是有不可推卸的责任的。”张锦伟律师建议，银行应该加强对办卡人的身份识别，如果难以判断办卡人的身份证照片与实际相貌是否一致，应当要求办卡人继续提供派出所户籍证明等其他身份证明。

　　另外，张锦伟认为，银行对于借记卡的办卡数量，不能毫无限制。“比如，同一个人已经在同一家银行办了5张借记卡，还要再办借记卡的话，银行就应该引起重视，要对办卡人的身份严加识别，在办卡程序上进行更严格的把关，让不法分子知难而退。”