核心提示：

　　依托乡土社会血缘、地缘、人缘成长起来的民间借贷，在我国具有一定的传统，但如今也出现不少问题。民间借贷要走得健康长远，必须加强规范与自律。对此，我省近年来积极探索，取得一定成效。

　　传统意义上的民间借贷，是一种依附亲情关系、互通有无的互助行为，在城乡居民解决生产、生活资金需求上起到很重要的作用。

　　但如今，在一些地方，因高利贷引发了不少民间借贷纠纷。

　　那么，该如何预防和减少此类纠纷？

　　“老高”真疯狂，　会计也投机

　　“老高”，是如今网络论坛上流行的新词汇。

　　把放高利贷的人简称为“老高”，从一个侧面反映一些地方民间借贷的普遍与疯狂。

　　日前被检察院以涉嫌集资诈骗罪、职务侵占罪为由批捕的黄伟，就是其中的一名参与者。

　　因假借公司名义集资而跑路的黄伟，其实只是一家资产管理咨询有限公司的会计，年仅33岁。她平时沉迷于网络赌博，输了几百万元后，为了翻本，打起假借公司名义进行民间借贷的念头。

　　黄伟宣称，她所在的公司准备对外融资，老板实力雄厚、信誉良好，而自己是公司会计，能够及时掌握公司财务状况，把钱交给她绝对没有风险，并许以3分到6分的月利息。

　　消息一传开，“老高”疯狂而至。朋友、熟人，乃至一些不相识的人也通过各种关系，把钱放在黄伟处收取利息，少则十几万元，多则几百万元。黄伟做事很“规矩”：每次收款，她都会出具她冒充老板签名的收据；每个月，她都会准时把利息付到那些“老高”的账户上。

　　曾有个“老高”不放心，想要回120万元借款，黄伟就很干脆地悉数还给对方，对方不再疑心，又把120万元放贷给黄某。而事实上，集资的钱，全被黄伟用来赌博、付利息……

　　在高利贷的重压下，光靠拆东墙、补西墙，迟早有倒掉的一天。

　　今年3月，黄伟穷途末日，逃之夭夭。

　　8月10日，警方在广东将黄伟抓获。据黄伟交代，她共集资2000余万元，赌博输了800多万元，支付利息1000多万元。被抓时，她的身上只剩下40多元钱。

　　高利高风险，害人亦害己

　　10月9日，因涉嫌非法吸收公众存款被检察机关依法批捕的张某，39岁，原在某县财政局工作，收入稳定。谁知他因建房、购车等原因欠下50多万元债务后，竟想起做“老高”放贷。

　　张某的资金，大多来自亲戚、朋友及老婆的同事等。拿到钱后，他给自己买奔驰车，给老婆配奥迪敞篷车，然后以月息5分到1角出借资金。但事实上，他借出去的钱，很多都收不回来。

　　今年8月5日，欠款2000多万元的他，以送父亲到上海看病为由向单位请假，从此音讯全无。出逃前，他还和妻子办了离婚手续。8月16日，张某在沈阳被警方抓获，留下大堆债务纠纷。

　　“通过案件审理，我们发现，现在不但民间借贷纠纷在增多，民间借贷的利率也在节节攀高，上涨态势相当明显。”法官鞠海亭发现，民间借贷纠纷的增多，与楼市降温、暴利行业减少相关。有些短期周转资金月息5分、6分，高的月息一角也有。

　　以借款一百万元、月息5分为例，借款一个月，借款人就要支付5万元的利息，远超国家规定的同期基准利率4倍上限，是不折不扣的高利贷。

　　由于利率高，高利贷基本都用于短期资金周转，两、三个月最为普遍，也有半年期，但很少有人敢借更长时间。然而，高利贷的高风险，也是可想而知。

　　业内人士指出，在普通“老高”看来，放高利贷就是“坐着赚快钱”，这样就容易演变成一种“全民游戏”，甚至有些公务员也参与其中。与“老高”日渐疯狂形成鲜明对比的是，作为借贷主角的各地中小型民营企业利润率近年来显著下降，大都远低于“老高”利息，容易发生资不抵债。

　　与此同时，资金利润的超高回报、做“老高”比做老板赚钱多的现象，也容易误导有些人的投机心理，甚至有些企业也把利润微薄的实业资金，通过成立担保公司、寄售行等形式参与民间借贷。

　　不过，利润虽然丰厚，但一旦借贷企业破产、借贷人逃匿，造成高利贷链条的断裂，“老高”自己也将血本无归。

　　借贷需阳光，　规范是正道

　　疯狂无序的民间借贷，不仅使借贷者不堪重负，还容易使很多追求暴利的“老高”血本无归，从而引发大量借贷纠纷，严重影响经济秩序和社会稳定。

　　那么，该如何规范民间借贷？

　　民间借贷阳光化运作，一直是业内人士呼吁的方向。今年全国“两会”上，就有全国人大代表建议尽快完善与民间借贷相关的立法，给予民间借贷以合法的地位，引导和规范民间借贷行为，防范和降低金融风险。

　　北京大学金融研究中心秘书长王曙光认为，依托乡土社会血缘、地缘、人缘成长起来的民间借贷，在我国具有一定的传统，但民间借贷要走得健康长远，必须加强监管与自律。“比如说一个互助会在一个村子里面也许很好，如果扩展到全县范围，说不定就会崩溃。必竟乡土社会间的信任都局限在小范围当中。”同时，也需要通过法律的形式对民间借贷的形式、利率水平、合约的规定等加以明确，真正让民间借贷走到阳光当中。

　　为集聚民间游资、规范民间借贷，我省自2008年就开始试点开办小额贷款公司。今年，全省又确定余杭、德清、龙湾、诸暨、南湖、慈溪、临海等7个县作为金融创新示范县，取得一定成效。

　　日前，我省又专门开会要求规范、引导民间借贷，抓紧出台相关指导性意见；加强对融资性中介机构的管理，规范融资性担保行为；引导民间投资健康发展，认真贯彻落实国务院“新36条”精神；对非法集资、非法讨债等非法行为发现一起打击一起。

　　就目前而言，高利贷因为缺乏正规法律渠道对债权人进行保护，在发生欠债不还的情况下，少数债权人就通过暴力收回借款，结果出现一些黑社会性质的追债公司，致使雇凶伤人之类事件时有发生。

　　为此，有关专家提醒放贷者和借贷者，要认清“击鼓传花”型投资的风险，克制贪欲和侥幸心理，自觉抵制高利贷的各种诱惑，以免害人害己。

　　浙江工业大学法学院副院长李永红：民间借贷无序，非法集资案多发，归根结底的原因是：有钱的人钱没处投资，想要钱的人却贷不到款，在这种情况下，民间借贷甚至非法集资案件就会多发。说穿了，是市场的开放性不够，银行对中小企业的信贷支持不力，有“嫌贫爱富”的倾向，不从根源上解决这些问题，就难以从根本上解决非法集资案多发现象。